ما هي إدارة الثروات في القطاع المصرفي؟
تعتبر إدارة الثروات خدمة استشارية متخصصة في الاستثمار تهدف إلى تقديم مجموعة من الخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات الفريدة للعملاء الأثرياء. يقوم المستشارون الماليون داخل البنوك بتجميع معلومات شاملة حول العميل، بما في ذلك قيمة الثروة والوضع المالي السنوي، مما يساعد على تصميم خطة استراتيجية ملائمة باستخدام أساليب مالية متقدمة توفرها المؤسسة. تشمل هذه الخطة مجموعة متنوعة من الخدمات مثل المشورة الاستثمارية، التخطيط العقاري، المحاسبة، التقاعد، والخدمات الضريبية. مقابل هذه الخدمات، يدفع العملاء رسوماً تُحتسب عادةً كنسبة من الأصول الخاضعة للإدارة “Assets Under Management”.
كيف تعمل إدارة الثروات داخل البنوك والشركات المصرفية؟
يتمثل الدور الرئيسي لمستشاري إدارة الثروات في البنوك أو الشركات المصرفية في إدارة أصول العملاء بالتعاون مع لجنة استشارية مالية متخصصة. في بعض الحالات، قد يكون من الضروري استشارة خبراء ماليين خارجيين، بالإضافة إلى متخصصين آخرين مثل المحامين أو المحاسبين. تقوم اللجنة الاستشارية بتطوير الاستراتيجية الأكثر فائدة للعميل، وقد تقدم البنوك أو الشركات المصرفية أيضاً استشارات حول الأنشطة الخيرية التي يسعى إليها العميل.
ما هي الاستراتيجيات التي تعتمدها البنوك في إدارة الثروات؟
تسعى البنوك والشركات المصرفية إلى وضع خطط واستراتيجيات متنوعة لضمان رضا العملاء. تبدأ معظم هذه الاستراتيجيات بجمع المعلومات الدقيقة عن العملاء، بما في ذلك الأصول المتاحة والمبالغ المستثمرة. يتم تشكيل فريق متخصص لإجراء جلسات مع العميل بهدف فهم تطلعاته المستقبلية والمخاوف المتعلقة بالاستثمار والمخاطر المالية. يعمل البنك أيضاً على توفير فريق من المحامين والمحاسبين الذين يقدمون استشارات بشأن الأمور القانونية والمالية. بالإضافة إلى ذلك، يتم إنشاء لجنة من أخصائي التأمين لوضع خطة لحماية ثروة العميل وتقديم توصيات مناسبة تتعلق بالإرث المحتمل في حال حدوث الوفاة.
ما هي أفضل البنوك التي تقدم خدمات إدارة الثروات؟
وفقاً لتصنيف “Euromoney” العالمي المعتمد في مجال الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، تتميز مجموعة يو بي إس “UBS” السويسرية باعتبارها أفضل شركة مصرفية تقدم خدمات إدارة الثروات، حيث تدير أصولاً تتجاوز تريليوني دولار. يأتي بعد ذلك بنك أمريكا ميريل lynch “Bank of America Merrill Lynch” الذي يدير أصولاً تقدر بمليار دولار. في المرتبة الثالثة، نجد مجموعة بنك مورغان ستانلي “Morgan Stanley”، التي تدير أصولاً بمليار دولار أيضاً. بينما احتلت مجموعة كريدي سويس “Credit Suisse Group” المركز الرابع، بإدارة أصول تفوق تسعمائة مليار دولار.
ما هو مستقبل إدارة الثروات في الخدمات المصرفية؟
يتغير عالم الخدمات المصرفية بسرعة، حيث تظهر تقنيات حديثة قد تؤدي إلى استبدال الطرق التقليدية في الخدمات المالية. تتحدى الابتكارات مثل الذكاء الاصطناعي والعملات الرقمية والحوسبة السحابية النظام المالي القائم في البنوك. وبناءً على ذلك، يتعين على المؤسسات المالية إعادة تقييم استراتيجياتها لضمان قدرتها التنافسية في عصر الرقمية الجديد.
