تعتبر أنواع الاستثمار، سواءً كانت فردية أو متعددة، من الركائز الأساسية لزيادة الدخل ورأس المال. يُعزز الاستثمار بجميع أنواعه الفوائد الاقتصادية حيث تساهم المشاريع الناتجة عن هذه الاستثمارات في التقليل من معدلات البطالة.
كلما توسعت هذه الاستثمارات على مستويات متنوعة، زادت الفوائد التي تعود على المجتمع. في هذا المقال، سنستعرض أبرز أنواع الاستثمارات وأدواتها وطرق تنفيذها.
ما هو الاستثمار؟
الاستثمار عبارة عن استخدام رأس المال لإنتاج السلع أو الخدمات، أو توجيه الأموال في أصول مثل الآلات والمعدات. يسعى الأفراد من خلاله إلى جمع الأموال وتحقيق عوائد، سواءً على المدى القريب أو البعيد.
أهداف الاستثمار
تمثل أهداف الاستثمار عدة جوانب رئيسية تتشكل حول فكرة تحقيق نمو مالي مستدام، ومن هذه الأهداف:
- تحقيق أقصى درجات النمو المالي والنقدي من الثروة، حيث يركز العاملون في سوق المال على تأمين استثمارات ذات قيمة مرتفعة رغم المخاطر المحتملة.
- يسعى هؤلاء الأفراد إلى اختيار استثمارات مع عوائد محتملة مرتفعة.
- الحفاظ على القيمة الشرائية للمال ومواجهة آثار التضخم، مما يتطلب أن تُحقق الاستثمارات أرباحًا جديدة.
- هذه الأرباح تُعرف بالقيمة المضافة التي تعزز القوة الشرائية.
- تحقيق عوائد مستدامة خلال فترة زمنية معينة، حيث يركز المستثمرون على المشاريع ذات العوائد العالية، متجاهلين المخاطر المتفاوتة.
- يؤدي ذلك إلى تنمية الأموال بشكل مستدام.
- حماية الدخل من ضغوط الضرائب، حيث يتعرف المستثمرون على كيفية استغلال الفرص الضريبية لتحقيق مكاسب.
- هذا يتطلب استثمارات في مجالات تتناسب مع القوانين المعمول بها.
- ضمان استمرار نمو الثروة المالية، من الضروري تحقيق عوائد متزايدة تواكب الزيادة التدريجية في قيمة رأس المال.
- استثمارات تأمين المستقبل، خاصة للأفراد الذين أوشكوا على التقاعد.
- الهدف من هنا هو توفير حياة كريمة في المستقبل، مثل الشهادات الاستثمارية ذات العائد المستقر التي تقدمها البنوك.
معايير الاستثمار
يمكن تصنيف الاستثمارات وفقًا لمعايير معينة، مثل:
الاستثمار وفقًا للملكية العامة والخاصة:
- الاستثمار الخاص: يتم الإدارة بتنفيذها من قبل أفراد أو جماعات تحت القانون دون تدخل حكومي.
- الاستثمار العام: يُنفذ من قبل منشآت حكومية، حيث تؤول ملكية وأرباح هذه الاستثمارات للدولة.
- الاستثمار المختلط: ينتمي إلى استثمارات تشمل أفرادًا ومنشآت خاصة بالاشتراك مع منشآت حكومية، مع تحديد قانوني للبنود لضمان حقوق الأطراف.
الاستثمار وفقًا لأدواته:
يتم تقسيمه إلى عدة أنواع:
- الاستثمار الحقيقي: يشمل المشاريع ذات الأصول الملموسة مثل المعادن الثمينة والعقارات.
- الاستثمار المالي: يتضمن القروض والأسهم والشهادات التي تضمن عوائد تحقق دخلًا ثابتًا.
- الاستثمار المعنوي: يرتكز على امتلاك أصول فكرية أو إبداعية غير ملموسة.
الاستثمار وفقًا لنوعه:
سوق خدمات وسلع مثل المشاريع الزراعية والصناعية
- الاستثمار الاجتماعي: يهدف أساسًا إلى تحسين مستوى معيشة الأفراد، ويشمل مراكز الثقافة والرياضة.
- الاستثمار الإداري: يركز على تطوير المراكز الإدارية التي تحمي وتُنظم المجتمع.
- استثمار الموارد البشرية: يُعنى بتنمية قدرات الأفراد عبر برامج تعليمية وتدريبية.
الاستثمار الفردي والاستثمار المتعدد
الاستثمار المتعدد أو ما يعرف بإستثمار المحفظة يعتمد على تنويع أنواع الاستثمارات، سواء المالية أو المادية.
- يعتبر نوعًا من إدارة الثقة، حيث يتيح فرصًا للمستثمرين الصغار للولوج إلى أسواق الأوراق المالية أو المعادن القيمة أو العقارات.
- نتيجة لذلك، يمكنهم تحقيق أرباح من استثماراتهم.
- كما يمكن أن يمثل استثمارًا لرأس مال مشترك، مما يسهل على المستثمرين زيادة المدخرات.
- هذا النوع من الاستثمار شائع تقريبًا بين جميع سكان الدول التي تطبقه لتكبير رؤوس الأموال.
- كما يحميهم من مخاطر الشركات غير الموثوقة ويعزز تدفق الاستثمار.
في المقابل، يشير الاستثمار الفردي إلى توجه استثماري محدد، مثل الاستثمار في عقار واحد أو أصل مالي معين.
- يُعد توجيه مدخرات الفرد أو مجموعة من الأفراد بهدف تكوين رأس مال جديد.
مقارنة بين الاستثمار المتعدد والفردي
يمثل الاستثمار المتعدد أداة مالية متميزة، حيث يجمع بين مجموعة متنوعة من الأوراق المالية داخل محفظة واحدة. بالمقابل، يتطلب الاستثمار الفردي معرفة دقيقة بالسوق المعنية.
بالإضافة إلى ذلك، يتكون الاستثمار المتعدد من عدد كبير من المستثمرين الصغار، الذين يمكنهم تحقيق مكاسب جماعية، بينما يستند الاستثمار الفردي على نجاح الفرد في مواجهة ظروف السوق.
دول متقدمة تضم أسواق للأوراق المالية
- الدول الأوروبية.
- المملكة المتحدة.
- الولايات المتحدة الأمريكية.
أدوات الاستثمار
يتطلب الاستثمار استخدام مجموعة من الأدوات، التي تتضمن أصولًا متنوعة، سواء كانت مالية أو حقيقية، وتُقسم هذه الأدوات إلى قسمين:
أدوات الاستثمار المادية
- مشروعات اقتصادية: تُعد من أشهر أدوات الاستثمار، وتتنوع من الأنشطة التجارية إلى الزراعية والصناعية.
- تسعى هذه المشاريع لإنتاج سلع تلبي احتياجات الأفراد.
- العقارات: تُعتبر استثمارات مباشرة من خلال شراء الأراضي أو المباني.
- ويمكن أن يتم عبر استثمار غير مباشر مثل شراء سندات عقارية.
- السلع: تشمل منتجات يُعتبر الاستثمار فيها شائعًا، مثل الذهب والبن.
أدوات الاستثمار المالية
- الأسهم: ترتبط بمستندات مالية تمنح حقوق الحصص في رأس المال.
- تشمل الأسهم العادية التي تمتلك قيم سوقية، والأسهم الممتازة التي تأتي مع امتيازات إضافية.
- السندات: وثائق تثبت الملكية وتختلف في نوعها بين سندات حكومية وسندات مؤسساتية، حيث تُستخدم لمواجهة التضخم أو كعقود بين المقرضين والمقترضين.
