أنواع النقود الإلكترونية
يمكن تعريف النقود الإلكترونية (Electronic Money) على أنها الأموال التي يتم تخزينها في أنظمة الحاسوب المصرفية وتُستخدم لتسهيل المعاملات الإلكترونية. تمثل النقود الإلكترونية أموالاً يمكن تحويلها إلى عملات ورقية في أي وقت، وقد شهد استخدامها تزايدًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة نظراً لسهولة استخدامها وأمانها، حيث تعد وسيلة دفع معتمدة من العديد من الشركات والتجار في مختلف أرجاء العالم. وتقسم النقود الإلكترونية إلى نوعين: النقود الإلكترونية الصلبة والنقود الإلكترونية المرنة.
نشأت فكرة النقود الإلكترونية في ثمانينيات القرن الماضي، وتطورت لتصبح واقعًا ملموسًا في العصر الحديث، وخاصةً في عام 2014، حيث شهد عدد مستخدميها في أوروبا زيادة هائلة خلال أربع سنوات، ولا يزال هذا الاتجاه مستمراً بفضل سهولة وسرعة استخدامها.
النقود الإلكترونية الصلبة (Hard)
تُعرف النقود الإلكترونية الصلبة بأنها الأموال المستخدمة في معاملات الدفع الإلكتروني التي لا يمكن تعديلها بعد إتمام الدفعة، مما يجعلها غير قابلة للتغيير. تنطوي هذه العمليات على إجراءات أمان عالية قبل تنفيذها، ومن الأمثلة على النقود الإلكترونية الصلبة هي الأموال التي تُسحب من الحسابات البنكية خلال المعاملات.
النقود الإلكترونية المرنة (Soft)
يمكن تعريف النقود الإلكترونية المرنة بأنها النقود التي تُستخدم في معاملات يمكن التراجع عنها أو إلغاؤها، مما يتيح للمستخدمين إدارة معاملاتهم حتى بعد إتمام عملية الدفع. مثال على ذلك هو شراء مادة مثل الملابس عبر الإنترنت ثم إرجاعها بعد الاستلام إذا لم توافق التوقعات.
تُخزن النقود الإلكترونية رقميًا في البنوك وتُعتبر بديلاً جيدًا للنقود الورقية أو المادية. تتقسم هذه الأموال إلى نوعين: نقود إلكترونية صلبة ومرنة، حيث يُحدد ذلك إمكانية إلغاء عملية الدفع وفقاً لطبيعة المستخدمين.
استخدامات النقود الإلكترونية
تُستخدم النقود الإلكترونية في مجموعة واسعة من عمليات الشراء، الدفع، والتداول عن بُعد. لقد حلت النقود الإلكترونية محل النقود الورقية في عدة مجالات نظرًا لسهولة تحويلها وسرعتها. فيما يلي، نستعرض بعض الاستخدامات الرئيسية للنقود الإلكترونية.
المعاملات الورقية والإلكترونية
تُستخدم النقود الإلكترونية في تنفيذ المعاملات الورقية والإلكترونية، حيث تتيح للعملاء الوصول إلى أموالهم المودعة في المصارف للحصول على النقد الفعلي. يمكن للعملاء القيام بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر تمرير بطاقة الدفع في المؤسسات التجارية. تُعتبر النقود الإلكترونية وسيلة جيدة للقيام بالمعاملات مع تقليل الرسوم المترتبة على نقل الودائع بين الحسابات.
الدفع عبر الإنترنت
تعمل النقود الإلكترونية على تمكين خدمات الدفع عبر الإنترنت، سواء لشراء المنتجات أو لتسوية الأموال للبائع. تتم عملية الدفع من خلال خدمات الحساب الإلكتروني التي تنقل الأموال من حساب المشتري إلى حساب البائع، حيث تعمل شركات الدفع الإلكترونية كوسيط لضمان الأمان وتقليل خطر الاختراق، ومن بين هذه الشركات: PayPal وApple Pay وGoogle Pay.
تحويل الأموال خارج البلاد
تُعد النقود الإلكترونية وسيلة فعالة جداً لتحويل الأموال إلى الخارج، فهي تُتيح نقل المبالغ المالية بسهولة من مكان إلى آخر دون الحاجة لإجراءات شحن معقدة. بالتالي، توفر النقود الإلكترونية عملية آمنة وميسرة مقارنة بشحن المواد أو الأصول المادية مثل سبائك الذهب.
كمثال على استخدام النقود الإلكترونية في التحويلات الدولية، يمكن تقديم الدفع لشخص أو شركة قدّمت خدمة في الخارج، مثل شراء سلعة تحتاج إلى شحن دولي، مما يسهل ويُسرّع عملية البيع.
تبادل العملات
تتيح النقود الإلكترونية تداول مختلف العملات أو الدخول إلى البورصات اللامركزية من خلال الأموال الرقمية المخزنة في المؤسسات المالية أو المنصات الإلكترونية. بعد ذلك، يستطيع المستخدم إجراء عمليات بيع أو شراء للعملات التي يرغب في تبادلها أو شرائها مع المستخدمين الآخرين بناءً على سعر مُتفق عليه.
تُعتبر البورصات غير المركزية من الأمثلة على تبادل العملات، حيث يُمكن للمستخدمين تحديد أسعارهم لبيع أو شراء العملات الرقمية وفقاً لأفضل الخيارات المتاحة في منصات التداول.
نقل الأموال بين الأنظمة البنكية والمصارف
تتيح النقود الإلكترونية نقل الأموال بين البنوك والمصارف أو إلى أشخاص آخرين عبر الإنترنت. يمكن للمستخدم تحويل أمواله من بنك لآخر باستخدام الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية، بالإضافة إلى التطبيقات التي تمكّن من إجراء التحويلات عبر الهواتف الذكية.
كذلك، يمكن تحويل الأموال إلكترونيًا بسهولة من خلال الاتصال بالبنك وتقديم المعلومات اللازمة. ينصح بالتحقق من عنوان البنك قبل تبادل المعلومات لضمان عدم فقدان الأموال أو تسريب بيانات الحساب إلى جهات غير موثوقة.
في الختام، تسهل النقود الإلكترونية مجموعة من العمليات التجارية، بما في ذلك الدفع عبر الإنترنت، المعاملات الورقية والإلكترونية، والتحويلات الخارجية، بالإضافة إلى تبادل العملات ونقل الأموال بين البنوك. قدّمت هذه التكنولوجيا ميزات عديدة تساهم في تسريع عمليات تداول الأموال وكفاءتها.
