شهدت التجارة الإلكترونية نموًا ملحوظًا، حيث أصبحت عمليات البيع والشراء تُنفذ عبر الإنترنت بشكل متزايد. ومع هذا التوسع، ظهرت الحاجة إلى إصدار بطاقات مسبقة الدفع لتسهيل العملية الإلكترونية على الأفراد، مما مكن الجميع من القيام بعمليات البيع والشراء بكل سهولة.
في السابق، كانت بطاقات الائتمان محجوزة للعملاء المتميزين فقط، الذين كانوا الأقدر على إجراء عمليات الشراء، حيث يقوم البنك بتغطية تكاليف الشراء. في هذا المقال، سنستعرض الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع.
الفروق الأساسية بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع
تتضمن بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع العديد من الفروق المهمة، والتي تشمل:
العمولات السنوية
- باستخدام بطاقة الائتمان، يتم تطبيق العمولات والفوائد بعد انتهاء فترة السماح. وكلما تأخر السداد، زادت نسبة العمولة المتراكمة لصالح البنك. بينما في بطاقة مسبقة الدفع، لا توجد عمولات، إذ يتم خصم المبلغ مباشرة من رصيد الشخص في البطاقة.
فترة السماح
- فترة السماح متاحة فقط لبطاقة الائتمان، حيث يحدد البنك مدة معينة لإضافة الرصيد المسحوب. بينما لا توجد رسوم على بطاقة الدفع المسبق، حيث يتم السداد من الرصيد المتوفر للشخص فقط.
الرصيد
- في بطاقة مسبقة الدفع، يتعين توفر رصيد كافٍ في البطاقة قبل الشراء أو السحب.
- أما في بطاقة الائتمان، فلا حاجة لوجود رصيد في وقت الشراء، حيث يقوم البنك بتسديد قيمة الشراء التي يتم تسديدها من قبل العميل خلال الفترة المسموح بها.
الرسوم
- بعض البنوك تصدر بطاقة الائتمان دون رسوم، في حين قد يتم فرض رسوم سنوية في بعض الحالات.
- أما بطاقة مسبقة الدفع فليس هناك رسوم عند إصدارها، لكن قد تطرأ رسوم عند تجديدها.
السحب
- يتميز السحب النقدي من بطاقة الائتمان بأنه صعب ومكلف، نظرًا للتحصيل المرتفع للفوائد والرسوم المرتبطة بالسحب.
- بينما يكون السحب النقدي باستخدام بطاقة مسبقة الدفع متاحًا في أي وقت شريطة عدم تجاوز المبلغ المتوفر في البطاقة، وغالبًا ما لا توجد رسومات إضافية على عمليات السحب.
طريقة الدفع
- بالنسبة لبطاقة الائتمان، يجب أن تكون عالمية، مثل “Visa” و”Mastercard”.
- بينما بطاقة مسبقة الدفع يمكن أن تكون محلية أو عالمية.
تأثير الحالة الائتمانية
- تؤثر بطاقة الائتمان على الحالة الائتمانية للفرد، نظرًا لطبيعتها التمويلية.
- بينما بطاقة مسبقة الدفع لا تُعتبر قرضًا، حيث يتم استخدامها فقط ضمن حدود الرصيد المتوفر، وبالتالي ليس لها تأثير على التقرير الائتماني.
تعريف بطاقة الائتمان
تُعتبر بطاقة الائتمان نوعًا من البطاقات التي تعمل بنظام الدفع المؤجل. عند امتلاك الشخص لهذه البطاقة، يمكنه شراء أي منتج مع إمكانية سداد قيمته خلال شهر بعد عملية الشراء.
تشمل البطاقات الشائعة “Visa” و “Mastercard” و “American Express”، وتعمل معظم البنوك على إصدار بطاقات ائتمان، وهي بطاقات بلاستيكية إلكترونية.
مميزات بطاقة الائتمان
تحتوي بطاقة الائتمان على مزايا متعددة تجعلها أكثر فائدة من النقود، ومنها:
- تتيح إمكانية شراء المنتجات ذات القيم المالية الكبيرة، مما يساعد على تسهيل العملية بسبب إمكانية تقسيط المبلغ للبنك.
- يمكن لمستخدمي بطاقة الائتمان مراجعة معاملاتهم الشهرية من خلال كشف الحساب الشهري المتوفر لهم.
- تمنح حاملي بطاقة الائتمان إمكانية الحصول على قروض من البنك بناءً على سجل سدادهم.
- تُعتبر هذه البطاقات أكثر أمانًا مقارنة بالنقود، حيث تقلل مخاطر الفقد أو السرقة.
عيوب بطاقة الائتمان
- من أبرز عيوبها إمكانية الإفراط في الشراء، والانفاق غير المدروس.
- يتطلب من الشخص الحصول على موافقة البنك قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة.
- يجب أن يكون هناك رصيد كافٍ لضمان القرض.
- تُفرض فوائد ورسوم مرتفعة على استخدام بطاقة الائتمان.
- في حال تأخر العميل في السداد، تقوم البنوك بفرض رسوم إضافية وفوائد تتزايد مع طول فترة التأخير.
الفوائد العائدة للبنوك من بطاقة الائتمان
تستفيد البنوك من بطاقات الائتمان بعدة طرق، بما في ذلك:
- إنها تحقق إيرادات عبر نظام الاشتراك بين التجار والبنك مقابل استخدام بطاقات الدفع.
- تقوم بعض البنوك بإصدار بطاقات ائتمان مجانية للعملاء بناءً على وجود اشتراكات سنوية أو إيداعات أمينة في البنك.
- تحصل البنوك على عمولة عن كل عملية شراء تتم عبر بطاقة الائتمان، بالإضافة إلى عمولات إضافية في حالة التأخير في السداد.
تعريف بطاقة مسبقة الدفع
هي بطاقة إلكترونية بلاستيكية تصدرها البنوك، وتعمل بحساب جاري أو توفير. تُستخدم هذه البطاقات لسحب المبالغ المالية أو المشتريات شريطة توفر الرصيد الكافي قبل إجراء العملية.
تُعَد بطاقة مسبقة الدفع وسيلة مثالية لضمان الأمان والراحة في عمليات الشراء أو السحب النقدي كما يمكن استخدامها لتسديد الفواتير.
مميزات بطاقة مسبقة الدفع
تتميز بطاقة مسبقة الدفع بعدة فوائد منها:
- تتيح إمكانية القيام بعمليات الشراء عن بعد.
- يستطيع حاملو هذه البطاقة سحب الأموال من أي جهاز صرف آلي، خصوصًا من أجهزة البنك المصدر للبطاقة بدون رسوم.
- توفر الأمان والطمأنينة أثناء التسوق.
- تحتوي على شريحة ورقم سري لحماية الأموال، مما يجعلها أكثر أمانًا.
- تحمي النقود من السرقة والاحتيال.
- تستقبل معظم المعاملات بشكل سلس وسريع.
