تعتبر الكفالة والضمان الاحتياطي من المصطلحات القانونية المتداولة، حيث تشتمل على معاني وخصائص قد لا يكون واضحاً لدى الكثير من الأفراد. في هذا المقال، نستعرض الفرق بين الكفالة والضمان الاحتياطي لنقدم فهماً أعمق لهذا الموضوع عبر موقعنا المرموق.
تعريف الكفالة
- الكفالة لغةً تعني الالتزام.
- وقد ورد في القرآن الكريم: “وكفلها زكريا” بمعنى أنه قام برعايتها.
- كما جاء عن الرسول صلى الله عليه وسلم: “أنا وكافل اليتيم كهاتين في الجنة”، مما يعني أنه يضمنه.
- ومن الناحية الشرعية، تُعرّف الكفالة بأنها التزام بحق يقع على عاتق الغير، أو ضمان لشخص ما في القيام بواجباته.
- غالباً ما يُستخدم مصطلح “عقد الكفالة” للدلالة على ذلك الالتزام.
- يمكن تعريف الكفالة على أنها عقد بين طرفين يضمن من خلاله الطرف الأول تنفيذ الطرف الثاني لمهمة معينة، وغالباً ما تُستخدم في السياقات التجارية والمهنية.
خصائص الكفالة
- تعتبر الكفالة شكلًا من أشكال التعاقدات القانونية التي تضمن حقوق الأفراد.
- تُستخدم الكفالة في كل من المؤسسات الحكومية والخاصة، وفي حال عدم التزام أحد الأطراف، يُعتبر ذلك ضماناً.
- توفر الكفالة للمتضرر حقوقه من الكفيل المفترض أن يكون موثوقاً.
- عند عدم قدرة المدين على السداد، يُمكن استخدام عقد الكفالة كضمان لتحصيل حقوق الدائن من الكفيل.
تعريف الضمان الاحتياطي
- تباينت آراء الفقهاء حول تعريف الضمان الاحتياطي، حيث اعتبره بعضهم عقداً قانونياً، بينما اعتبره آخرون تعهدًا.
- الفقهاء الذين اعتبروا الضمان الاحتياطي عقداً يرون أنه يلتزم بموجبه شخص بدفع قيمة السند عند استحقاقه في حالة عدم الوفاء.
- الفقهاء الذين اعتبروا الضمان الاحتياطي تعهدًا أشادوا بالتزام شخص بالوفاء بقيمة ورقة تجارية في حال تقاعس المدين.
- الرأي الثالث أجاز أن يكون الضامن الاحتياطي أحد الموقعين على الورقة التجارية، مما يزيد من ثقة حاملها.
أطراف الضمان الاحتياطي
الطرف الأول: الضامن الاحتياطي
- يمثل الضامن شخصاً طبيعياً أو معنوياً، وعادة ما يتمتع بالثروة وليس بالضرورة أن يكون تاجراً.
- رغم أن القانون يسمح للعديد من الأفراد بتقديم ضمان احتياطي، إلا أن تقديمه من المسحوب عليه أو الساحب لا يفي بالغرض نظراً لالتزام كل منهما تجاه الحامل والموقعين الآخرين.
الطرف الثاني: الشخص المضمون
- الشخص الذي يكون الضامن الاحتياطي لمصلحته، ويجوز أن يقدم الضمان لأي من الملتزمين بصرف النظر عن صفته.
- يمكن أن يكون هناك ضامن احتياطي آخر بشرط ألا يمنع عقد الضمان هذا.
الطرف الثالث: الحامل
- الشخص المستفيد من الضمان، فإنه يسعى لسداد المبلغ في الوقت المحدد.
- يستفيد الحامل من جميع الضمانات المقدمة له عند انتهاء فترة الاستحقاق.
شروط الضمان الاحتياطي
- يجب أن يكون الضامن شخصاً موثوقاً ومتمتعاً بالقدرة المالية.
- على الضامن ألا يكون من كبار السن أو يعاني من مرض خطير يهدده بالموت القريب.
- يجب أن يتجاوز الضامن الثامنة عشر من عمره.
- كما يجب ألا يكون ضامناً لشخص آخر، ويتطلب عقد ضمانه وجود شرط يمنع ذلك.
فوائد الضمان الاحتياطي
- للضمان الاحتياطي تأثير واضح في المجتمعات، حيث يساهم في تعزيز مستوى المعيشة.
- تساهم خدمات الضمان الاحتياطي في حل العديد من المشكلات الاجتماعية، ومنها:
- تقديم راتب شهري للمتقاعدين من الضمان الاجتماعي.
- تقديم تعويضات للأفراد غير القادرين على العمل.
- توفير الحماية الاقتصادية للعاملين عند الوصول لسن التقاعد.
- تقديم راتب شهري للأسرة بعد وفاة أحد أفرادها المشتركين في الضمان الاجتماعي.
- خلق فرص عمل للعاطلين عن العمل.
- تأمين الاستقرار النفسي للأفراد عبر توفير الدعم المالي.
- تسديد ديون الأفراد غير القادرين.
الكفالة في الإسلام
- تعتبر الكفالة في المذهب الحنفي قائمة على صيغة واحدة فقط.
- تتطلب الشافعية خمسة أركان رئيسية: الكفيل، والمكفول له، والمكفول عنه، والمكفول به، والصيغة.
شروط الكفيل في الإسلام
- يتوجب على الكفيل أن يكون بالغًا عاقلاً، وألا يكون طفلاً أو بالغًا في مرحلة متقدمة من العمر.
- لا تصح الكفالة من المجنون أو الصبي.
- شروط أخرى تشمل عدم إصابة الضامن بمرض خطير، وألا يكون محجورًا عليه.
صيغة الكفالة في الإسلام
- تشترط الشافعية وجود كلمة تدل على الالتزام، سواء كان بالصيغة المباشرة أو بالكناية.
- يجب أن يُقبل كل لفظ يدل على التراضي بين الأطراف.
الفرق بين الكفالة والضمان الاحتياطي
العقد:
- يستند الضمان الاحتياطي إلى عقد قد لا يتم توثيقه قانونياً.
- الكفالة تعتمد دائمًا على عقود قانونية موثقة في الجهات الرسمية.
الالتزام:
- يتطلب الضمان الاحتياطي التزاماً وفقاً لما تم الاتفاق عليه بين الأطراف.
- الكفالة تتطلب إرفاق نسخة من العقد الموثق مع كل طرف.
المدة الزمنية:
- يمكن تحديد المدة في الضمان الاحتياطي بما يتناسب مع الظروف، بينما يجب توضيح المدة بشكل صريح في kفالة.
