أنواع المخاطر المصرفية
تعتبر المخاطر المالية من أبرز التحديات التي تواجه جميع الأنشطة التجارية، ولأهميتها القصوى في القطاع المصرفي، فإن فهم المخاطر والتعامل معها يعد أمرًا بالغ الأهمية. يمكن لأي نشاط ينتج عنه خسارة أن يُعتبر مخاطرة، وتواجه البنوك عددًا من المخاطر التي يجب على المؤسسات المصرفية التغلب عليها، والتي تشمل ما يلي:
المخاطر السوقية
تنشأ المخاطر السوقية نتيجة للتغيرات والتقلبات في أسواق رأس المال، حيث تشير إلى الخسائر التي قد تتعرض لها المؤسسة بسبب التحركات في السوق، بما في ذلك تقلبات أسعار الأسهم والفائدة.
المخاطر الائتمانية
تعد مخاطر الائتمان من المسائل الجوهرية التي تواجه المؤسسات، حيث تحدث عند عدم وفاء الأفراد أو الكيانات بالتزاماتهم تجاه الأطراف الأخرى. ويمكن تصنيفها إلى مخاطر سيادية، التي تنبع من صعوبات السياسة النقدية، ومخاطر التسوية التي تظهر عندما يكون أحد الأطراف مستعدًا للدفع، بينما يفشل الطرف الآخر في الوفاء بالتزاماته.
مخاطر السيولة
تأتي مخاطر السيولة من عدم القدرة على تنفيذ المعاملات المالية بشكل سليم، وتتميز بمخاطر تتعلق بعدم القدرة على الحصول على السيولة النقدية الضرورية. وتشمل التصنيفات مخاطر سيولة الأصول، والتي قد تحدث عندما يتعذر على المصرف الوفاء بالتزاماته عند استحقاقها، ومخاطر سيولة التمويل، التي تنشأ بسبب نقص المشترين أو البائعين في السوق.
المخاطر التشغيلية
تعتبر المخاطر التشغيلية مرتبطة بالإخفاقات التي قد تحدث نتيجة لسوء الإدارة أو الفشل الفني أو المخاطر الناتجة عن العمليات الداخلية. ويمكن تقسيم المخاطر التشغيلية إلى مخاطر الاحتيال ونماذج المخاطر، حيث تنشأ مخاطر الاحتيال نتيجة لافتقار الضوابط المناسبة، بينما تظهر مخاطر النماذج نتيجة لاستخدام نماذج غير صائبة.
المخاطر القانونية
تتعلق المخاطر القانونية بالقضايا والقيود القانونية مثل الدعاوى القضائية، حيث تؤثر هذه القضايا على تمويلات الشركات وتؤدي إلى خسائر مالية نتيجة للإجراءات القانونية.
مخاطر الأعمال
تعتبر مخاطر الأعمال من التحديات التي تهدد قدرة الشركات على تحقيق أهدافها، فعندما تسعى الشركات إلى زيادة قيمة مساهميها، يمكن أن تؤدي هذه المخاطر إلى تراجع أرباحها.
المخاطر غير التجارية
تشير المخاطر غير التجارية إلى تلك المخاطر الخارجة عن سيطرة المؤسسة، وتكون عادة مرتبطة بعوامل خارجية مثل الاختلالات السياسية والاقتصادية أو التدخلات الحكومية.
المخاطر المالية
يتعلق مفهوم المخاطر المالية بخسائر رأس المال، بمعنى عدم قدرة المؤسسة على سداد التزاماتها بسبب تقلبات الأسواق والمواد المالية، مثل تغيرات أسعار العملات والأسهم والفوائد.
مفهوم المخاطر المصرفية
يمكن تعريف الخطر بأنه جميع النتائج غير المتوقعة وغير المرغوب فيها. أما المخاطر المصرفية، فهي تمثل احتمالية خسارة المال نتيجة لقرارات استثمارية معينة، بمعنى أن العوائد الحقيقية للاستثمار قد تختلف عن العوائد المتوقعة. ومع زيادة مخاطر الاستثمار، يسعى المستثمرون غالبًا لتحقيق عوائد أعلى تعويضًا عن تحملهم لهذه المخاطر.
