أنواع الشيكات المالية ومميزاتها

الشيك الاسمي

الشيك الاسمي (بالإنجليزية: Nominal check) هو نوع من الشيكات الذي يُصدر لشخصٍ معين يُسمى المستفيد، ويتيح له استلام الأموال من البنك. يتم إيداع المبلغ في حساب المستفيد، وإذا كان هناك رغبة لصرف الشيك لشخص آخر، فيتطلب ذلك موافقة المستفيد. يُطلق عليه هذا الاسم لأنه يُصرف باسم المستفيد، ولا يمكن للمدفوع له تحويله لشخص آخر سوى في حال كان الشيك مُستحق الدفع للطلب، وبعد المصادقة اللازمة. كما يمكن للمستفيد استخدام الصراف الآلي لصرف هذا الشيك إذا كان باسم المستفيد.

الشيك المعتمد

يستخدم الشيك المعتمد (بالإنجليزية: Certified check) كنوع من الشيكات التي تتطلب مصادقة من البنك قبل صرفها. يُعتبر هذا النوع آمنًا لأنه يضمن للمستلم أن لدى صاحب الشيك أموالاً كافية في حسابه، ويتميز بتوقيع صاحب الشيك، حيث لا يُصرف دون التحقق من ذلك. يساهم الشيك المعتمد في تقليل فرص الاحتيال، وعادة ما يُستخدم في المعاملات المالية الكبيرة، حيث يتطلب من صاحب الشيك إصدار أمر بصرفه.

الشيك لحامله

الشيك لحامله (بالإنجليزية: Check bearer) هو نوع من الشيكات المفتوحة، وينقسم إلى نوعين: شيك مستحق الدفع للأمر وشيك لحامله. يحدد صاحب الشيك أي من النوعين يرغب في استخدامه. يتميز الشيك لحامله بعدم وجود كلمة “لحامله” عليه، أو يُمكن أن تكون مكتوبة ثم محذوفة. يُمكن أن يُكتب الشيك مستحق الدفع نقدًا أو لحامله في نفس الوقت، ولا يحتاج هذا النوع إلى مصادقة من البنك ويمكن صرفه من قبل المُستلم أو حامل الشيك. في المبالغ الصغيرة، قد لا يُطلب إثبات الهوية، بينما في المعاملات الكبيرة، يُطلب من المُستلم تقديم الهوية.

الشيك السياحي

يُعرف الشيك السياحي (بالإنجليزية: Traveler’s Checks) بأنه أداة مالية يستخدمها المسافرون لتجنب حمل النقد أثناء سفرهم. يُمكن للمستفيد شراء هذه الشيكات بقيمة معينة، ثم استبدالها بمبلغ يعادلها بالعملة المحلية للوجهة. تُطبع الشيكات السياحية بفئات مختلفة تشبه فئات النقود المصرفية، ويجب على حامل الشيك التوقيع عليها عند الشراء وأيضًا عند استخدامها. تعتبر الشيكات السياحية أقل شيوعًا اليوم حيث استبدلها الكثيرون ببطاقات الائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقًا.

الشيك الخطي

الشيك الخطي (بالإنجليزية: Check) هو الشيك المكتوب الذي يتضمن تاريخ صرفه. يقوم دافع الشيك بتوقيعه ليوجه البنك لدفع مبلغ محدد لحامل الشيك. يُمكن صرف الشيك في البنك بعد تقديمه مع التصديق اللازم، مما يسمح بسحب المبلغ من حساب دافع الشيك إلى حساب الشخص المدفوع له. يعد هذا النوع من الوسائل المالية التي تتيح للدافع إجراء اشتريات دون الحاجة لدفع النقود مباشرةً.

شيك الرواتب

شيك الرواتب (بالإنجليزية: Paychecks) هو أداة الدفع التي يستخدمها أصحاب العمل لدفع أجور الموظفين والعمال. يُمكن إصدار شيك الرواتب ورقيًا مثل الشيكات العادية، أو عن طريق الإيداع الإلكتروني الذي يتم بشكل تلقائي عبر تطبيقات الإنترنت. يُصدر شيك الراتب عادةً على أساس أسبوعي أو شهري، وذلك حسب تنظيمات الشركة أو رغبة صاحب العمل.

الشيك البنكي

الشيك البنكي (بالإنجليزية: Bank cheques) هو الشيك المصدّق من البنك والذي يكون خاضعًا لقوانين وشروط محددة. يُعتبر الشيك قانونيًا إذا كان يحمل رمز التوثيق الخاص بالبنك أسفل الشيك. في حال تم تزويره، يصبح الشيك غير قانوني، وعند الإبلاغ عن فقدانه، يقوم البنك بإيقاف فعاليته حتى يتم استرداده. يُشبه الشيك البنكي الشيك العادي لكنه يحمل رمز توثيق فريد.

الشيك المصرفي

الشيك المصرفي (بالإنجليزية: Bank Drafts) أو حوالة مصرفية، يتيح للساحب سحب أمواله مباشرةً من البنك باستخدام الحوالات المصرفية الخاصة به. يشترط حصول الساحب على مبلغ كافٍ من المال للحصول على هذه الحوالة، وهي تُعتبر مرتبطة بشكل وثيق بالفواتير الإلكترونية للمدفوعات مثل فواتير الخدمات.

الشيك التالف

الشيك التالف (بالإنجليزية: Damaged Check) هو الشيك الذي تعرض للتلف بسبب تمزق أو سكب سائل عليه قبل صرفه. هذا التلف قد يُعيق صرف الشيك في البنوك، ويتطلب من الشخص المعني البحث عن بديل. فقدان المعلومات الجوهرية مثل رقم الحساب، واسم المحرر، والتوقيع، والمبلغ، والتاريخ قد يجعل من الصعب استعادة المصداقية للشيك التالف.

الشيك الإلكتروني

الشيك الإلكتروني (بالإنجليزية: Electronic Check) هو نوع حديث من الشيكات يُستخدم كبديل للشيك الورقي، ويتم عبر الإنترنت. يُعتبر أكثر أمانًا من الشيكات التقليدية ويشكل جزءًا من الخدمات المصرفية الإلكترونية. تُسمى عملية نقل الأموال عبره بالتحويلات المالية الإلكترونية، وهو يُعتبر أول وسيلة للدفع عبر الإنترنت.

الشيك المسطر

يتميز الشيك المسطر (بالإنجليزية: Crossed checks) بخطين متوازيين موضحين على وجه الشيك أو أحد أطرافه، مما يدل على أنه لا يمكن صرفه إلا من خلال أحد المصارف المعتمدة أو لحساب عميل معروف لدى المصرف المعني. يتعين على البنك قبول الشيك فقط إذا كان سيودع في حساب الشخص المذكور في الشيك.

الشيك غير المسطر

الشيك غير المسطر (بالإنجليزية: Uncrossed checks) يُعرف أيضًا بالشيك المفتوح، ويمكن صرفه في كافة البنوك. يسمح هذا النوع لحامله بالحصول على الأموال نقدًا مباشرة، كما يمكنه تحويل المبالغ إلى حساب الشخص المدفوع له من خلال نفس الشيك.

يُستخدم مصطلح الشيك بشكل واسع ويتضمن أنواعاً متعددة، كل منها يتسم بميزات فريدة تميزه عن الأخرى، سواء من ناحية آلية الدفع أو مستويات الأمان. مع التقدم التكنولوجي، ظهرت وسائل حديثة لدفع وتحويل الأموال عبر الإنترنت، بالإضافة إلى تطبيقات الهواتف الذكية التي تتصل بالحسابات البنكية أو بطاقات الائتمان.