أنواع الفوائد المالية

أنواع أسعار الفائدة

فيما يلي بعض الأنواع الأساسية من أسعار الفائدة التي يجب معرفتها لتمييز كيفية حساب الفائدة المترتبة على الديون:

سعر الفائدة الثابت

يعتمد سعر الفائدة الثابت (بالإنجليزية: Fixed Interest Rate) على معادلة حسابية بسيطة، ويعتبر من أكثر الأنواع شيوعًا واستخدامًا. حيث تظل نسبة الفائدة على القرض أو الدين ثابتة طوال فترة السداد دون أي تغيير.

يتم الاتفاق على نسبة الفائدة عند صياغة العقد بين المقرض والمقترض، كما توضح آلية السداد والمبلغ المستحق شهريًا منذ بداية الاقتراض، وعادة ما تكون أسعار الفائدة الثابتة أعلى من الأنواع الأخرى.

سعر الفائدة المتغيرة

سعر الفائدة المتغيرة (بالإنجليزية: Variable Interest Rate) غير ثابت ويتغير مع مرور الوقت بناءً على عدة عوامل، منها قيمة الدين المتبقي ومدة القرض، وغالبًا ما يكون مرتبطًا بالمعدل الأساسي للفائدة.

سعر الفائدة السنوي

يُحسب سعر الفائدة السنوي (بالإنجليزية: Annual Percentage Rate) بناءً على مقدار الفائدة السنوية وقيمة القرض الكلية. يتضمن ذلك جمع السعر الأساسي والنسبة الإضافية التي يحددها المقرض، وهو التكلفة السنوية للقرض طوال فترة السداد، ويعبر عنه كنسبة مئوية سنوية.

سعر الفائدة الأساسي

سعر الفائدة الأساسي (بالإنجليزية: Prime Interest Rate) مخصص لفئة معينة من عملاء البنوك ويكون غالبًا أقل من سعر الفائدة العادي.

سعر الفائدة المخصوم

سعر الفائدة المخصوم (بالإنجليزية: Discounted Interest Rate) يُستخدم بشكل رئيسي من قبل البنوك الكبيرة التي تقدم القروض للمؤسسات المالية لفترات قصيرة، وذلك بهدف تقليل المشكلات المرتبطة بالسيولة والعجز المالي.

سعر الفائدة المركب

يحصل حساب سعر الفائدة المركب (بالإنجليزية: Compound Interest Rate) من خلال إضافة الفوائد إلى المبلغ الإجمالي، بما في ذلك جميع الفوائد السابقة على قرض معين أو سلفة، مما يعني حساب الفائدة على الفائدة. يتغير مقدار المدفوعات في كل فترة ولا تبقى ثابتة.

سعر الفائدة البسيط

يعتبر سعر الفائدة البسيط (بالإنجليزية: Simple Interest Rate) نوعًا سهل الحساب، حيث يتم الحصول عليه من خلال ضرب أصل الدين بنسبة الفائدة المحددة والمدة الزمنية بالسنوات المتفق عليها.

أهمية تحديد سعر الفائدة

يعد معرفة هذه الأنواع أمرًا ذا أهمية خاصة، سواء كان للأفراد الذين يخططون للحصول على قرض لشراء سيارة أو منزل، أو حتى للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة.

كما أن الشركات التي تسعى لتحسين وضعها المالي بحاجة إلى فهم أي الخيارات أفضل، لتحقيق أكبر استفادة، إذ تتطلب مثل هذه القرارات تفكيرًا عميقًا والتزامًا قويًا، حيث يبحث الجميع دائمًا عن أقل نسبة فائدة تتعلق بالمبلغ المدان الأصلي.

تعريف سعر الفائدة

يمكن تعريف الفائدة على أنها المبلغ الإضافي أو الرسوم المضافة إلى أصل الدين المُقترض، والذي يمثل ربح الجهة المقرضة، ويحدد هذا من خلال عقد واتفاقية بين الطرفين.

تتوفر أنواع عديدة من الفوائد تبعًا لطبيعة الدفع ونسبة الفائدة على المبلغ المدان، وتندرج تحت تسميات متعددة مثل الفائدة الثابتة والفائدة المتراكمة والفائدة المركبة وغيرها.