في هذا المقال، سنستعرض معلومات مهمة حول التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي في مصر. يعاني العديد من المواطنين من صعوبة شراء العقارات في ظل ارتفاع أسعارها مؤخرًا.
أيضًا، قد يجد الكثير منهم صعوبة في العثور على عقار ملائم في مكان راقٍ. لكن توفير الخيارات من قبل البنوك لشراء العقارات بمساحات مناسبة وبأسعار معقولة يمكن أن يسهل الأمر، حيث يمكن الحصول على التمويل بالتقسيط.
يمكن أن يمتد التمويل ليشمل بناء وحدات سكنية أو قطع أراضٍ كبيرة لإقامة مشاريع كبيرة. يُعد بنك فيصل من أقدم البنوك التي تلتزم بتطبيق أحكام الشريعة الإسلامية في أعمالها المصرفية، وهو رائد العمل المصرفي الإسلامي في جمهورية مصر العربية. سنتناول في الأسطر القادمة كافة المعلومات المتعلقة بالتمويل العقاري في البنك والشروط اللازمة للحصول عليه.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي
هناك مجموعة من الشروط التي يجب على العميل تحقيقها للتعامل مع البنك، سواء في التمويل العقاري أو العمليات البنكية الأخرى.
من الضروري أن نكون على دراية بهذه الشروط لتسهيل عمليات التقديم. إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي، يجب أن تكون على دراية بما يلي:
- يُشترط أن يكون العميل مصريًا وأن يقيم في مصر، حيث لا يتعامل البنك مع العملاء الذين يعتزمون السفر والعيش في دول أخرى.
- لا يوجد ضمان لاستكمال المبلغ المالي أو سداد جزء منه، حيث من الممكن أن يسافر العميل للخارج دون عودة.
- في حالة المواطنين الأجانب، يمكنهم مغادرة البلاد في أي وقت إلا إذا كانوا قد أقاموا لفترة طويلة ولديهم أسر في مصر.
- يجب على الأشخاص الذين يقيمون العقارات من خلال بيوت الخبرة التابعة للبنك القيام بتقييم الوحدة السكنية المراد تمويلها مجانًا.
- يجب عليك التواصل مع هؤلاء الخبراء قبل زيارة البنك للتأكد من تقييم الوحدة الخاصة بك.
- يشترط أن يتجاوز عمر العميل الواحد والعشرون عامًا ولا يزيد عن الستين.
- يجب أن يكون لدى العميل دخل شهري ثابت؛ فلا يعتمد كبار السن أو المراهقون على معاشات بسيطة فقط.
- عدم الاستفادة من مبادرة البنك المركزي أكثر من مرة، حيث إذا استفاد العميل أو أحد أقاربه فلا يمكنه الاستفادة مرة أخرى.
شروط إضافية للحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي
- يقبل البنك فقط الفئات التي لديها دخل ثابت، سواء كانت موظفين في الحكومة أو العاملين في القطاع العام أو الخاص أو المهن الحرة مع وجود سجلات ضريبية.
- إذا لم يكن لديك مهنة ثابتة أو راتب شهري ثابت، فلن تتمكن من التعامل مع البنك، إلا إذا كانت زوجتك تعمل براتب ثابت.
- يجب أن يكون التمويل العقاري لوحدة سكنية قائمة وموجودة، وليس لمشاريع قيد الإنشاء.
- مصروفات الضرائب والدمغات تكون متوافقة مع القوانين المعمول بها في معظم البنوك.
- يجب على العميل دفع نسبة من تكلفة العقار، حيث لا يمكن للبنك تحمل التكلفة كاملة.
- تُحدد نسبة التمويل بناءً على التقييم الذي يجريه المقيمون، ويمكن أن تصل نسبة التمويل إلى 80% للأغراض السكنية و70% للأغراض التجارية أو الإدارية.
إجراءات الحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي
الحصول على التمويل العقاري يتطلب اتباع مجموعة من الخطوات المُنظّمة التي يجب على جميع المواطنين اتباعها لتحقيق متطلبات البنك.
أولاً: المستندات لإثبات الدخل:
- إذا كنت موظفًا حكوميًا، يجب تقديم مستند حديث من العمل يوضح راتبك، على ألا يتجاوز عمر التقرير ثلاثة أشهر.
- للمهن الحرة، يمكنك الحصول على تقرير من مصلحة الضرائب أو محاسب قانوني موثوق.
- يمكن للمحامي إعداد تقرير حول راتبك مع إرفاق صورة من كارنية النقابة وعقد الملكية، على أن يكون التقرير حديثًا.
- للأفراد العاملين في التجارة، يجب تقديم مستند من مصلحة الضرائب مع كشف حساب بنكي عن آخر 6 أشهر.
- تقديم مستندات السجل التجاري وصور من البطاقة الضريبية وعقد مقر النشاط.
ثانيًا: مستندات الهوية:
- يجب تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي وصورة لعقد الزواج إذا كنت متزوجًا.
- يجب أيضًا تقديم شهادة قيد للمعرفة إذا كنت قد حصلت على تمويلات سابقة.
ثالثًا: تقرير عن محل الإقامة:
- يجب تقديم صورة من عقد الإيجار أو الملكية، بالإضافة إلى فاتورة الكهرباء أو الماء أو الغاز الحديثة.
- إذا كنت تسكن مع أحد الأقارب، يجب إثبات قرابتك عبر تقديم صورة من بطاقة هويته.
رابعًا: معلومات عن العقار المطلوب تمويله:
- إذا كان التمويل لوحدة سكنية تم بناؤها مؤخرًا، يجب تقديم صورة من رخصة البناء وصورة تدل على ملكية الأرض.
- يجب إحضار شهادة التصرفات العقارية وشهادة الضرائب الخاصة بالعقار.
- إذا كانت الوحدة في مشروعات عمرانية جديدة، يجب تقديم صورة لرخصة البناء وقرار تخصيص.
- ضرورة ذكر الموقف المالي للأرض مع شهادة عوائد إن وجدت.
- وفي حالة كان العقار تحت اسم البائع، يلزم تقديم سند ملكية الوحدة والوصول لشهادات التصرفات والضرائب العقارية.
مميزات التمويل العقاري في بنك فيصل الإسلامي
بعد استعراض الشروط والإجراءات الخاصة بالتمويل العقاري عبر بنك فيصل الإسلامي، نجد أن هذا البنك يبرز كأحد الخيارات الجيدة في السوق المصري، حيث يمتلك قاعدة كبيرة من العملاء. يتميز البنك بما يلي:
- معدل العائد للتمويل العقاري للفئات الأقل من محدودي الدخل هو 5%، بينما يصل لمحدودي الدخل إلى 7%.
- يدعم البنك محدودي الدخل بالتنسيق مع صندوق ضمان يساهم في التمويل بمبالغ تصل إلى 25 ألف جنيه.
- يمول البنك ما يصل إلى 90% من قيمة العقار، مما يسهل على العملاء دفع جزء صغير من المبلغ.
- يقدم بنك فيصل الإسلامي التأمين التكافلي مجانًا ضد العجز الكلي أو الوفاة، بشرط توقيع العميل على النموذج المعتمد.
- يحق لمحدودي الدخل الاستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي المصري.
- نسبة القسط الشهري بعد إبرام عقد التمويل العقاري لا تتجاوز 35% من دخل العميل، مما يحافظ على مستوى حياة مرضٍ.
من هم المستحقون للتمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي؟
- يتواجد في المجتمع عدة فئات من الطبقات المختلفة، تشمل الطبقات العليا والمتوسطة والأدنى.
- تتم تصنيف هذه الفئات حسب دخلها، حيث يمكن لكل الفئات التقديم للحصول على التمويل العقاري إذا استوفوا الشروط المطلوبة.
- لا تميز أي فئة على الأخرى، حيث يُلاحظ أن فئة محدودي الدخل هي الأكثر استفادة من التمويل العقاري.
- تتيح لهم فرصة السكن في مكان مُناسب وبأسعار معقولة مقارنة بالعقارات الأغلى ثمنًا في الأسواق.
لإيضاح الأمور بشكل أفضل، إليكم تفصيل الفئات المستحقة:
- فئة أقل من محدودي الدخل، تتراوح مرتباتهم بين 2100 و3500 جنيه مصري، والحد الأقصى للأسرة 4500 جنيه.
- غالبًا ما تشمل هذه الفئة الشباب وكبار السن الذين يعتمدون على معاشاتهم. يقدم البنك تمويلاً كبيرًا مع فترة سداد طويلة تصل إلى سن الستين.
- فئة متوسطي الدخل، تتراوح مرتباتهم إلى 10 آلاف جنيه إذا كان العميل أعزب أو 14 ألف جنيه إذا كان لديه أسرة مكونة من 4 أفراد، مع تمويل يصل إلى 700 ألف جنيه.
- فئة فوق محدودي الدخل، حيث يتراوح دخل الفرد في هذه الفئة بين 15 و20 ألف جنيه شهريًا. يمكن للبنك تمويلهم بمبلغ يصل إلى 950 ألف جنيه.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل من بنك فيصل الإسلامي
- نسخة من بطاقة الرقم القومي السارية للزوجين.
- وصل مرفق حديث.
- مفردات مرتب حديثة من جهة العمل.
- في حالة تقديم طلب من أصحاب المهن الحرة، يجب تقديم نسخة من البطاقة الضريبية، ورخصة مزاولة المهنة، وكشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور أو شهادة دخل من الضرائب لأخر 3 أعوام.
- بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية، يجب تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري أو الصناعي، ونسخة من البطاقة الضريبية، وكشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور.
- إذا كان صاحب المعاش، يجب عليه تقديم برنت تأمينات من المعاشات مع بيان نصيب كل فرد.
- مستندات الوحدة السكنية (عقد ملكية مسجل، شهادة بعدم وجود مخالفات، صورة من ترخيص الإنشاء، وأي مستندات أخرى يطلبها قسم الشؤون القانونية).
