برنامج حساب القروض والفوائد يعد أداة ضرورية للجميع، حيث أن الحاجة إلى المال تمس كل فرد في مراحل مختلفة من حياته الشخصية.
في كثير من الأحيان، قد تشتد الحاجة للرغبة في شراء الأشياء المفضلة، ولكن يكون هناك عائق بسبب نقص السيولة المالية.
أهمية القروض
تمويل الأعمال التجارية
يعتبر الاقتراض وسيلة فعالة لتمويل الأعمال التجارية في العصر الحالي، حيث تتعدد الأسباب التي تدفع الأفراد إلى الاقتراض.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون الاقتراض لتمويل مشروعهم أو لدفع الرسوم الدراسية وغيرها من الاحتياجات المالية.
عند عدم توفر أموال كافية
في حالة عدم توفر الأموال، يصبح الاقتراض هو الخيار الوحيد المتاح لك.
يمكنك الحصول على قرض لتلبية احتياجات مالية سواء قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
النمو
- يحتاج كل شخص إلى الأموال لتوسيع أعماله، ولأن تصبح رائد أعمال ناجحًا، يتعين عليك الحصول على تمويل إضافي لتعزيز عملك.
- لذا فإن الحصول على قرض مالي سيمكنك من اتخاذ خطوات إضافية لتوسيع نطاق أعمالك.
- مع توفر التمويل، ستكون قادرًا على التخطيط لتحقيق أهدافك المالية بشكل أفضل، مما يسهل عليك الحصول على قروض أكبر بناءً على مستويات الدخل المحققة.
المرونة
- القروض غالباً ما تكون مرنة، مع إمكانية التفاوض على شروط مثل أسعار الفائدة، مدة السداد، والمبلغ المقتَرَض قبل منح القرض.
- يمكنك أيضاً إدخال تعديلات حتى بعد الحصول على القرض.
- وعندما تقترض، ستكون لديك السيطرة الكاملة على كيفية استخدام الأموال، مما يمنحك الحرية في استثمارها كما تشاء.
أسعار الفائدة
- تعتبر بعض أسعار الفائدة عن البنوك منخفضة، مما يتيح للأفراد من الطبقات الدنيا فرصة الحصول على قروض.
- تعمل أسعار الفائدة المنخفضة أيضاً على تشجيع عدد أكبر من المقترضين.
- يمكن للمقترضين تقديم ضمانات لتأمين القرض في حالة عدم القدرة على السداد.
- وهذا يمكّن البنوك من استعادة الضمانات المقدمة، مما يسهم في جذب المزيد من العملاء.
برنامج حساب القروض والفوائد
- فهم الفائدة يعتبر من أبرز المفاهيم الأساسية لإدارة الأموال، ويتطلب بعض العمليات الحسابية البسيطة.
- يمكن لبرامج حساب القروض والفوائد إنجاز هذه العمليات بدلاً منك إذا كنت تفضل ذلك.
- مع فهم كيفية عمل الفائدة، ستتمكن من اتخاذ قرارات مالية أكثر حكمة تساعدك على توفير المال، لذا دعونا نتعرف على مفهوم الفائدة.
الفائدة
- تعكس نسبة الفائدة المبلغ الأساسي الذي يتقاضاه المقرض مقابل استخدام أمواله.
- تقوم البنوك أيضاً بدفع فائدة على أموالك في حال قمت بإيداعها لديهم.
- سنسلط الضوء اليوم على بعض البرامج المستخدمة لحساب القروض والفوائد.
- تختلف طرق الحساب تبعاً لنوع القرض، مثلاً القروض ذات الفائدة فقط، حيث لا يتم سداد أصل القرض خلال السنوات الأولى، بل تُدفع الفائدة فقط.
- بينما يشتمل استهلاك القروض على سداد كل من الأصل والفائدة خلال فترة زمنية معينة، كما هي الحال في قروض السيارات التي تمتد لخمس سنوات.
- إذا كنت لا تفضل القيام بالعمليات الحسابية اليدوية، يمكنك استخدام أحد البرامج المتخصصة لهذا الغرض.
مايكروسوفت إكسيل – Microsoft Excel
- يعد Excel أحد برامج مايكروسوفت الشهيرة، وهو قادر على إجراء العمليات الحسابية باستخدام قيم مرتبة بشكل معين.
- يتضمن Excel العديد من الوظائف الأساسية التي تتيح لك حساب المجموع، المتوسط، الحد الأقصى، والحد الأدنى لمجموعة من الخلايا بسرعة.
- يمكنك أيضاً استخدام Excel لمتابعة كيف يتغير رصيد القرض ومدفوعات الفائدة الشهرية على مدار فترة القرض، وهذا هو محور موضوعنا.
حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج الإكسيل
يمكنك اتباع الخطوات التالية:
الخطوة الأولى
افتح برنامج مايكروسوفت إكسيل من خلال النقر المزدوج على أيقونته، التي تظهر على شكل “X” بيضاء على خلفية خضراء داكنة.
الخطوة الثانية
انقر على “مصنف فارغ” الموجود في الزاوية العلوية اليسرى من واجهة إكسيل، مما يفتح جدول بيانات جديد لاستخدامه في حساب الفوائد.
الخطوة الثالثة
- قم بإعداد الصفوف: أدخل عناوين المدفوعات في كل خلية.
- في الخلية A1، اكتب أصل القرض.
- في الخلية A2، اكتب نسبة الفائدة.
- في الخلية A3، اكتب عدد الفترات.
- في الخلية A4، اكتب دفعة القرض.
الخطوة الرابعة
- أدخل القيمة الإجمالية: في الخلية B1، اكتب المبلغ الإجمالي الذي تدين به.
- على سبيل المثال، إذا اشتركت قاربًا بقيمة 20000 جنيه بدفعة أولى قدرها 10000 جنيه، اكتب 10000 في الخلية B1.
الخطوة الخامسة
- أدخل سعر الفائدة الساري: في الخلية B2، اكتب النسبة المئوية للفائدة التي يجب دفعها في كل فترة.
- على سبيل المثال، إذا كانت نسبة الفائدة 3%، اكتب 0.03 في الخلية B2.
الخطوة السادسة
- أدخل عدد الدفعات المتبقية في الخلية B3.
- على سبيل المثال، إذا كانت لديك خطة سداد مدتها 12 شهراً، اكتب 12 في الخلية B3.
الخطوة السابعة
حدد الخلية B4، حيث ستدخل الصيغة الخاصة بحساب مدفوعات الفائدة.
الخطوة الثامنة
- أدخل صيغة حساب الفائدة: في الخلية B4، اكتب المعادلة =PM(B2,1,B3,B1).
- اضغط على زر إدخال “Enter” لحساب المبلغ المستحق من الفائدة في كل فترة.
- للحصول على الفائدة المركبة، يمكنك حسابها عن طريق طرح قيمة معينة من المبلغ الأساسي، ثم إعادة حساب الخلية B4.
الطريقة الثانية: استخدام قالب مُجهز
- قم بتحميل القالب المُجهز.
- افتح القالب باستخدام برنامج مايكروسوفت إكسيل، حيث ستظهر واجهة جديدة.
- بعد فتح القالب، أدخل “قيم القرض” في الخلايا من D3 إلى D6.
- سيتم تحديث “ملخص القرض” في الخلايا من H3 إلى H6، بالإضافة إلى تحديث جدول القرض تلقائيًا.
- وبهذا، ستحصل على نتائج حساب القروض والفوائد كما تم شرحه سابقًا.
