تقدم العديد من البنوك المصرية خيارات التمويل العقاري للمواطنين لمساعدتهم في الحصول على مسكن مناسب. كما تسهم هذه البرامج في معالجة المشكلات المرتبطة بركود السوق العقاري نتيجة ارتفاع الأسعار.
في هذا المقال، سنتعرف على أفضل بنك يوفر التمويل العقاري في مصر، من خلال استعراض التسهيلات المختلفة التي تتيحها البنوك للحصول على قرض التمويل العقاري.
أهم بنوك التمويل العقاري في مصر
سنستعرض في السطور التالية أبرز البنوك التي تقدم قروض التمويل العقاري في مصر:
التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير
يبادر بنك الإسكان والتعمير بإطلاق عدد من المبادرات لدعم التمويلات العقارية للمقبلين على الزواج ولمن يرغبون في امتلاك مسكن خاص أو شقة جديدة. تصل قيمة القرض إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، والتي يتم تحديدها بواسطة خبراء ماليين يتبعون البنك. إليكم بعض التفاصيل حول القرض:
- يمكن أن تستمر مدة التمويل حتى عشر سنوات.
- يتم خصم 40% من دخل العميل كقسط شهري.
- يحق للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود معينة لقيمة الوحدة أو دخل العميل.
- يغطي التمويل عمليات البناء والتشطيب للشقق السكنية.
- يمكن منح التمويل العقاري للأطراف المشتركة.
- تصل مصاريف أتعاب الدراسة إلى 1.5% من قيمة التمويل، بحد أقصى 25,000 جنيه مصري، إلى جانب مصاريف التقييم العقاري.
شروط الحصول على القرض من بنك الإسكان والتعمير
وضع بنك الإسكان والتعمير مجموعة من الشروط التي ينبغي على العميل مراعاتها عند التقديم لشراء الوحدة السكنية، ومنها:
- يجب أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع الحكومي أو الخاص.
- عدم حصول العميل على أي قروض سابقة من البنك للوحدات السكنية.
- يجب أن يمتلك العميل سجلًا تجاريًا وضريبيًا إذا كان لديه مهنة خاصة أو أعمال حرة.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و 60 عامًا عند التقديم للقرض.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير
- صورة من توثيق هوية العميل “سارية”.
- إرفاق طلب قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير.
التمويل العقاري من البنك الأهلي
يشارك البنك الأهلي في مبادرة توفير المساكن للمصريين بالتعاون مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي، حيث تشمل:
- يقدم البنك الأهلي التمويل العقاري على الوحدات للمصريين بحيث لا يتجاوز القسط 40% من صافي دخل العميل الشهري.
- تشمل مبادرة البنك الأهلي كافة العقارات داخل الدولة.
- يتم تقييم الوحدة بواسطة خبراء تقييم معتمدين من هيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا، وألا يتجاوز 65 عامًا بنهاية مدة التمويل.
الأوراق المطلوبة للموظفين الحكوميين
- صورة من هوية العميل سارية.
- إرفاق إيصال مرفق حديث “كهرباء، مياه، غاز” يعكس عنوان إقامة العميل.
- شهادة إثبات دخل من جهة عمل العميل توضح صافي الدخل ومدة الخدمة والوظيفة.
- إرفاق ما يثبت وجود مصادر دخل إضافية إن توفرت.
الأوراق المطلوبة لأصحاب الأعمال الحرة
- عقد تأسيس الشركة أو ترخيص تشغيل الأعمال.
- بيان من السجل التجاري لا يتجاوز الإصدار ثلاثة أشهر أو ما يثبت الاشتراك بالنقابة.
- صورة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة إثبات بصافي الدخل من المحاسب القانوني.
- إقرار ضريبي أو ميزانية معتمدة من المحاسب.
- كشف حساب بنكي لآخر سنة.
الأوراق المطلوبة للعقار أو الوحدة
- صورة من هوية بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات تسلسل الملكية وعقد البيع المسجل.
- شهادات خاصة بالضرائب والمعاملات العقارية.
التمويل العقاري من بنك مصر
يقدم بنك مصر قروض التمويل العقاري لدعم المواطنين في الحصول على الشقق والوحدات ضمن أساليب متنوعة للتمويل:
- تمويل بنك مصر للأفراد مع ضمان الوظيفة.
- يشمل التمويل كافة الأفراد بما فيهم أصحاب الأعمال الحرة وموظفي الحكومة.
- يمكن أن تصل فترة السداد لعقود التمويل العقاري إلى 12 عامًا كحد أقصى.
- تصل قيمة القرض حتى 3 مليون جنيه كحد أقصى.
- يقدم البنك التأمين على الحياة بشكل مجاني.
- يمكن منح القرض لزوجة العميل إذا كانت موظفة.
- تمكن العميل من الحصول على قيمة القرض في حالات وجود ضامنين.
- يُعفى العميل من مصروفات فتح حساب واستعلام التأمين ومصاريف الدمغة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر
- صورة من البطاقة القومية بشرط أن تكون سارية.
- بيان من جهة عمل العميل يتضمن دخله الشهري.
- إرفاق إيصال مرفق حديث “كهرباء، مياه، غاز”.
التمويل العقاري بضمان الإدخار
- يتطلب وجود ضمانات ادخارية مثل شهادات الاستثمار.
- تصل فترة سداد القرض حتى 15 عامًا كحد أقصى.
- تصل قيمة القرض حتى 20 مليون جنيه كحد أقصى.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري بالضمان الإدخاري:
- طلب قرض من بنك مصر.
- صورة هوية العميل سارية.
- إرفاق إذن ملكية الوحدة السكنية إن كانت قابلة للتسجيل.
- عقد بيع الوحدة.
التمويل العقاري لتشطيب الوحدات السكنية
- تصل مدة السداد لقرض التشطيب إلى 120 شهرًا.
- يمكن أن يصل القرض إلى 1.5 مليون جنيه.
- تشمل هذه الخدمة الوحدات المسجلة وغير المسجلة.
التمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي
- يجب ألا يتجاوز القسط الشهري نسبة 40% من صافي دخل العميل.
- تصل مدة التمويل إلى 20 عامًا.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري
- عقد الوحدة السكنية المسجل.
- رخصة البناء.
- هوية العميل سارية.
- بيان بمفردات مرتب العميل موثقة.
- إيصال مرفق حديث.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش للبنك.
الأوراق المطلوبة لأصحاب الأعمال الحرة
- صورة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة بموقف العميل الضريبي.
- شهادة دخل معتمدة.
- كشف حساب بنكي لستة أشهر.
- بيان من سجل التجاري.
التمويل العقاري من بنك القاهرة
- يوفر بنك القاهرة قرضًا عقاريًا للعملاء من ذوي الدخل المتوسط.
- تصل فترة سداد القرض إلى 20 عامًا.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و 53 عامًا.
- يستفيد العميل من وثيقة تأمين على الحياة.
- تكون نسبة القرض السنوية ثابتة عند 4.44%.
بشكل عام، يُعد أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يقدم للعملاء هامش ربح منخفض، مع فترة سداد مرنة وطويلة، واحتساب القسط الشهري بشكل مناسب.
