تتنوع أنواع القروض في السويد، حيث يحدد كل بنك معدلات الفائدة التي تختلف بناءً على نوع القرض. لذلك، عند التفكير في أخذ قرض، يُعتبر من الضروري مقارنة معدلات الفائدة عبر البنوك لاختيار الأنسب.
سنستعرض في مقالنا هذا أنواع القروض المتاحة في السويد بتفاصيل وافية على موقعنا.
أسعار الفائدة في السويد
- يعتبر سعر الفائدة من العوامل الأساسية التي ينبغي على الفرد أخذها بعين الاعتبار عند التقدم للحصول على قرض.
- لا تقتصر الفائدة على القرض فحسب، بل هناك أيضاً رسوم إضافية تفرضها البنوك.
- تقوم البنوك بإجراء دراسة حول الموارد المالية والضمانات المقدمة من قبل العميل المتقدم للحصول على القرض.
- اجراء الفحص الائتماني ليس مرتبطًا بحجم القرض، حيث يتم تطبيقه بغض النظر عن كمية الأموال المطلوبة.
- يهدف هذا الفحص إلى ضمان أن العميل لديه القدرة المالية لسداد أقساط القرض.
- هذا الاجراء يعرف بفحص الائتمان، والذي يجريه البنك مع العملاء.
أنواع القروض في السويد
- تتنوع القروض في السويد ما بين القروض الشخصية، القروض الجماعية، وقروض المؤسسات والشركات.
- تحدد البنوك أسعار الفائدة وفقاً لنوع القرض والحالة المالية للعميل.
- سأقوم بشرح الأنواع المختلفة للقروض في السويد، إلى جانب أسعار الفائدة المعمول بها.
- بالتفصيل عن كل نوع من القروض.
قروض السيارات والقوارب والدراجات النارية
- عند رغبة شخص ما في شراء سيارة، دراجة نارية، أو قارب، يوفر البنك تمويلاً يصل حتى 80% من تكلفة الشراء.
- يجب على العميل تغطية النسبة المتبقية من أمواله الخاصة أو تقديم ضمانات بديلة للبائع.
- تتطلب هذه القروض من البنك إجراء دراسة شاملة عن الوضع المالي للعميل للتأكد من قدرته على السداد.
- تضاف الرسوم إلى القرض وفقاً للتعليمات الصادرة عن البنك.
- تتباين أسعار الفائدة من بنك لآخر، ويعتمد ذلك أيضاً على نوع القرض.
- فترة سداد قروض السيارات تمتد عادةً ما بين 5 إلى 15 سنة، بحسب سياسات كل بنك.
- يتفاوت هذا حسب قواعد كل مؤسسة مالية.
الحجز
- يقصد بالحجز أنه في حالة عدم قدرة المقترض على سداد الأقساط المتبقية، يمكن للبنك استعادة السيارة.
- إذا قام المقترض بسداد جميع الأقساط، يتم إعادة السيارة إليه.
- هذا يُعرف باسم الحجز القابل للاسترداد، وبذلك يُمنع المقترض من بيع السيارة إلا بعد سداد كامل المبلغ.
- مما يعني أنه لا يمكن التصرف بالمركبة حتى يتم دفع كافة الأقساط للبنك المعني.
تأجير سيارة
- يعتبر التأجير بمثابة استئجار سيارة لفترة محددة، بعد انقضائها تُعاد السيارة لمالكها.
- يمكن أن تتراوح مدة التأجير بين سنة إلى سنتين، ولا يمكن إلغاء العقد قبل انتهاء مدته.
- لأنه لا يعد قرضاً.
- مع عدم وجود رسوم خفية كما هو الحال في القروض.
- يجب على المستأجر المحافظة على السيارة طوال مدة الإيجار، وإلا سيضطر لدفع رسوم إضافية نتيجة الأضرار.
- أي ضرر يعني دفع المزيد من المال عند إعادة السيارة.
- تتميز فكرة التأجير بالقدرة على استخدام السيارة لفترة دون الحاجة لدفع أي مبالغ مقدمة أو اقتراض أموال، على أن تكون لمدة معينة.
- ثم يتم إرجاع السيارة لمالكها.
القروض الشخصية في السويد
- تُعد القروض الشخصية من أكثر أنواع القروض شيوعًا في السويد والعالم، حيث لا ترتبط بشخص معين.
- قبل منح القرض، يقوم البنك بالتحقق من قدرة العميل على سداد المبلغ.
- سواء من خلال دفع شهري أو أقساط سنوية.
- في عدة حالات، يمكن للبنك منح القرض بدون ضمانات، ويتراوح بين 10,000 إلى 300,000 كرونة سويدية.
- تتراوح فترة سداد القرض عادةً بين 10 إلى 12 عاماً، ولا يمكن تمديدها لفترات أطول.
- تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية عمومًا أعلى من تلك التي تُحدد للقروض العقارية.
قروض الأعضاء في السويد
- تستهدف قروض الأعضاء فئة معينة من الأفراد، مثل الأعضاء في المناصب الحكومية.
- تحظى هذه الفئة بمعاملة خاصة نتيجة لمكانتهم.
- على الرغم من ذلك، فإن شروط سداد القرض تظل كما في القروض الأخرى، حيث يتم الاستحقاق على شكل أقساط متدرّجة.
- تتم عملية السداد بصورة مباشرة من خلال الجهات التي يعملون بها.
- كما يقوم البنك بإجراء فحص ائتماني للتأكد من قدرتهم على سداد القرض.
القرض الفوري في السويد
- القرض الفوري، المعروف أيضاً بقروض الإنترنت، هو تمويل يحتاجه الشخص بسرعة لمواجهة حالات الطوارئ.
- يتم سداد هذا النوع من القروض في فترة قصيرة جداً، لا تتجاوز 30 يوماً.
- تكون أسعار الفائدة على القرض الفوري مرتفعة، قد تصل إلى 40% من القيمة الإجمالية.
- هذا نتيجة لقصر مدة السداد.
- تكون قيمة القروض السريعة عادةً صغيرة، مع اشتراط وجود ضمان ممثل بعقار.
- قد تتراوح قيمتها بين 3,000 كرونة سويدية إلى 10,000 كرونة سويدية، وتضاف الرسوم والفوائد، مما ينصح بمقارنة العروض بين البنوك قبل الإقدام على الطلب.
- للحصول على أقل سعر فائدة متاح.
قروض التحصيل في السويد
- تُعرف قروض التحصيل بأنها القروض التي تُجمع بين عدة قروض صغيرة لمساعدة الأشخاص الذين يعانون من صعوبة في السداد.
- قد يُسمح لهم بالتقدم للبنك لجمع هذه القروض تحت قرض واحد أكبر.
- هناك العديد من البنوك والشركات المنتشرة في السويد التي تقدم مثل هذه الخدمات.
- وتُعرف أيضاً بالقروض الجماعية أو قروض إعادة التنظيم.
نصائح مهمة يجب مراعاتها عند التقدم لعقد قرض
- إذا لم يكن لديك ما يضمن قدرتك على سداد أقساط القرض، يُفضل عدم التقدم له.
- في حالة الحاجة الملحة لقرض، ينبغي اختيار القروض السريعة أو الفورية، ومقارنة أسعار الفائدة بين مقدمي الخدمة.
- خشية من تحمل فوائد مرتفعة.
- إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الأقساط، يجب البحث عن إمكانية التأجيل وفقاً لشروط البنك.
- ينبغي قراءة جميع الشروط والأحكام المدرجة من قبل البنك في هذه السياقات.
- تكيّف مع ظروف المعيشة يعتبر من الأمور الهامة لضمان القدرة على سداد القرض بشكل دوري.
