يقدم لكم موقع “مقال” أفضل طريقة للاستثمار في البنوك خطوة بخطوة، حيث يُعتبر البنك من أبرز المؤسسات المالية التي يمكن للفرد الاعتماد عليها لاستثمار أمواله بكفاءة.
على عكس الوسائل الاستثمارية الأخرى، هناك العديد من الطرق التي تُعتبر الأفضل للاستثمار في البنوك، وهو ما سنستعرضه في هذا المقال عزيزي القارئ.
تابع معنا لتتعرف على أساليب الاستثمار بالتفصيل في البنوك، وأفضل الطرق التي يمكن اللجوء إليها، بالإضافة إلى العديد من النقاط المهمة الأخرى.
أفضل طرق الاستثمار في البنوك خطوة بخطوة
- تعددت الطرق التي يمكنك من خلالها الحفاظ على أموالك المدخرة.
- لكن يُعد استثمار هذه المبالغ في البنوك هو الخيار الأمثل بلا شك.
- لم يكن هذا هو الحال سابقًا، حيث لم تتوفر لدى البنوك عروض مغرية لاستثمار أموالك.
- لكن مع التقدم في الزمن، شهدت البنوك تحسينات عديدة.
- وأصبحت تقدم مجموعة متنوعة من العروض التي تتيح لك اختيار الأنسب وفقًا لمقدار أموالك المدخرة.
- مهما كانت هذه المبالغ صغيرة، كل ما عليك هو إيداعها في البنك بطريقة صحيحة.
- ثم يمكنك الاسترخاء وانتظار الفوائد بعد المدة المحددة من قبل البنك.
- يُعتبر نظام شهادات الاستثمار والتوفير من أفضل الأنظمة المتاحة في البنوك.
- وتتضمن تلك الشهادات عدة فئات، كل منها يتمتع بمميزاته الخاصة، والتي سنوضحها فيما يلي:
الاستثمار عبر الشهادة الثلاثية من الفئة (أ) و (ب)
- تتيح هذه الشهادة للأفراد من قبل البنك بعد دفع مبلغ معين وإيداعه لمدة ثلاث سنوات.
- وتصل الفائدة على هذه الشهادة إلى 19.75%.
- كما يمكن للعميل الحصول على قرض يصل إلى 18% من قيمة المبلغ الذي قام بإيداعه.
- يوجد أيضًا شهادات ذات مدة خمس سنوات وثلاث سنوات.
- ومن الفروق بين الشهادة ثلاثية السنوات والخمس سنوات هو أن حملة الشهادة من الفئة (ب) يمكنهم استلام الفوائد كل ثلاثة أشهر أو شهريًا.
الاستثمار عبر الشهادة ذات العائد الأعلى
- تقدم جميع البنوك هذه الشهادة، ويمكنك أن تحصل عليها بعد إيداع مبلغ معين.
- على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع ألف جنيه مصري، يمكنك الحصول على نفس المبلغ من شهادات استثمارية.
- كما يمكنك تحصيل فوائد لمدة 18 شهرًا بمعدل فوائد ربع سنوية.
- تصل الفوائد على هذه الشهادات إلى 20% من إجمالي المبلغ الأصلي.
الاستثمار عبر فتح حساب توفير ذو فائدة سنوية
- يوفر هذا الحساب العديد من المزايا، وأهمها أنه يمكن للعميل إيداع أي مبلغ يريده في البنك.
- ثم استرداده مع الفوائد بعد مرور عام مالي، مثلًا إذا قمت بإيداع 10,000 جنيه، فستحصل بعد انتهاء العام على 11,200 جنيه.
- تصل فوائد حساب التوفير ذو الفائدة السنوية إلى 12%.
- هذا النوع من الاستثمار يمنحك أيضًا إمكانية الحصول على قرض بعد مرور ستة أشهر من الإيداع.
- وبعد سداد القرض بالكامل، يمكنك استعادة المبلغ الذي قمت بإيداعه.
- كما يحصل حامل هذه الشهادة على بطاقة ائتمانية للتعامل بها في جميع الصرافات الآلية.
الاستثمار من خلال وضع وديعة في البنك
- يوجد نوعان من الودائع، قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
- سنستعرض هنا الودائع قصيرة الأجل، حيث أنها تعتبر نوعًا من الاستثمار على المدى الطويل.
- تنقسم هذه الودائع إلى ثلاثة أنواع: (وديعة تحت الطلب – وديعة الثلاثة أشهر – وديعة الستة أشهر).
- كل نوع يمتاز بمزايا مختلفة تمنح المستثمر فرصة جيدة لتحقيق العوائد.
- سنتناول أيضًا كل نوع من هذه الودائع بالتفصيل.
الوديعة تحت الطلب
هي إيداع مالي يقوم به الفرد في البنك، مما يتيح له إمكانية سحب ما يحتاجه من أموال.
شرط أن تكون هذه المبالغ متوافقة مع ما تم إدخاله كوديعة.
وديعة الثلاثة أشهر
- هذا النوع من الودائع يلجأ إليه الشخص لاستهلاك المبلغ في فترة زمنية معينة.
- ومع ذلك، فإن هذا النوع من الودائع يتأثر بشكل كبير بتغير نسبة الفوائد التي تحددها البنوك.
- تكون تلك النسب مستمدة من البنك المركزي.
وديعة الستة أشهر
- تعتبر هذه الوديعة الأنسب لأولئك الذين يسعون للاستثمار من أجل مستقبل أبنائهم.
- يتم إنشاء هذه الوديعة عندما يحتاج الفرد إلى الاحتفاظ بمبلغ من المال لفترة تتراوح من ستة أشهر إلى أكثر.
- وبعد مرور ثلاث سنوات على الأقل، يمكن للفرد مضاعفة أمواله من خلال هذه الوديعة.
- ويتيح البنك له الحصول على قرض شرط ألا يتجاوز 30% من إجمالي المبلغ المتواجد في البنك.
ما هو الاستثمار؟
الاستثمار هو عملية توظيف الأموال أو الموارد في أنشطة أو أصول تهدف إلى تحقيق عوائد مالية مستقبلية. يهدف الاستثمار إلى زيادة قيمة الأموال المستثمرة على المدى الطويل عبر تحقيق العوائد وزيادة رأس المال أو القيمة السوقية للأصول.
غالبًا ما تكون عملية الاستثمار مرتبطة بتحليل وتقييم المخاطر والعوائد المحتملة. يعتمد نوع الاستثمارات والأصول المستهدفة على أهداف المستثمر ومدى استعداده لتحمل المخاطر. تشمل أشكال الاستثمار الشائعة الأسهم، السندات، العقارات، صناديق الاستثمار، والأصول الرقمية مثل العملات الرقمية.
