تعد مهام إدارة المخاطر في البنوك من المواضيع المهمة التي يجب أن نكون على دراية بها، نظرًا لأنها تساعد على فهم كيفية سير العمل في المؤسسات المالية. في هذا المقال، سنستعرض هذه المهام بشكل دقيق.
يسعد فريق موقع “مقال” بتقديم عرض مفصل للمهام الأربعة الخاصة بإدارة المخاطر في البنوك، وهو ما يسهم في تعزيز الثقافة المالية لدى المجتمع. تابعوا معنا التفاصيل.
تفاصيل 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
- تواجه العديد من المؤسسات المالية تحديات متعددة.
- البنوك، كونها مؤسسات مالية، ليست استثناءً من هذه التحديات.
- تتعدد المخاطر التي قد تواجه البنوك في العصر الحالي، ومنها:
- مخاطر تتعلق بالسيولة.
- مخاطر السوق.
- مخاطر صرف العملات.
- المخاطر التشغيلية والقطرية.
- المخاطر الائتمانية.
- سنركز في هذا المقال على المخاطر الائتمانية وكيفية إدارتها من قبل البنوك.
أولاً: توفير بيئة مناسبة
- تشمل هذه النقطة الموافقة اللازمة من مجلس إدارة البنك لوضع استراتيجية وسياسة فعالة لإدارة الائتمان.
- يجب أن تتضمن هذه السياسة عدة عناصر رئيسية، وهي:
- استعداد البنك لتحمل المخاطر مع تحقيق الربحية المطلوبة.
- وجود محفظة ائتمانية متنوعة لإدارة المخاطر بشكل مناسب.
- تحديد أنواع الائتمان الممكن تقديمها للعملاء.
- التحديد الدقيق للقطاعات والمناطق الجغرافية المستهدفة للائتمان.
- تحديد الحدود القصوى لتسعير الائتمان وفترات السداد.
- تأسيس إرشادات تتعلق بنسب القروض وحصص أنواع الائتمان المختلفة.
- تحديد نوع الضمان وكيفية تقييمه وتناسبه مع حجم الائتمان الممنوح.
ثانياً: الإجراءات الصحيحة لإدارة الائتمان
- ينبغي على البنك اتباع إجراءات مناسبة عند منح الائتمان، مثل وضع معايير لتحديد الملاءمة.
- توفير معلومات كافية لتقييم شامل للمخاطر المرتبطة بالائتمان.
- أهمية وجود أهلية قانونية للطالب لسداده.
- التأكد من سمعة طالب الائتمان وخبرته في مجاله، بالإضافة إلى هدف التقدم للائتمان.
- تقدير حدود الائتمان بما يتوافق مع ميزانية البنك للمناطق المستهدفة.
لا تنسوا الاطلاع على:
ثالثاً: الإجراءات اللازمة لمتابعة الائتمان
- تعد هذه النقطة من المهام الأساسية في إدارة المخاطر بالبنوك.
- يجب أن تتبع مجموعة من الإجراءات لضمان متابعة فعّالة للائتمان.
تشمل إجراءات البنك ما يلي:
- تقديم نظام دقيق لإدارة الملفات الائتمانية وتحديث البيانات دوريًا.
- المتابعة المستمرة لمراقبة التزام العملاء بالسياسات والإجراءات.
- مراقبة الوضع المالي للعميل والتحقق من وجود الضمانات الكافية.
- تقييم الأنشطة الائتمانية لتحديد جودة الائتمان.
- تحديد أسعار الائتمان المناسبة والرصد المستمر للقروض المتعثرة.
رابعاً: مراقبة المخاطر الائتمانية
- تتضمن هذه النقطة وجود إجراءات فعالة لرصد المخاطر الائتمانية.
- تشمل هذه الإجراءات وجود أنظمة مستقلة لمراجعة الائتمان وكفاءة المسؤولين.
- اختبار جودة المحفظة الائتمانية لتتناسب مع احتياجات المتقدمين.
- تتعامل البنوك مع الطلبات بإجراءات دقيقة تضمن سلامة التعاملات الائتمانية.
- تأسيس وحدة متخصصة لرصد أي تسهيلات ائتمانية متعثرة.
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
تعد إدارة المخاطر وأمن المعلومات من العناصر الضرورية لحماية البنوك وضمان استمرار عملياتها بشكل آمن. إليكم بعض الأقسام الرئيسية في كل منهما:
إدارة المخاطر:
-
قسم تقييم المخاطر:
- مسؤول عن تحليل وتقييم جميع أنواع المخاطر التي قد تواجه البنك مثل المخاطر المالية والتشغيلية.
- يضع استراتيجيات لتقليل المخاطر بشكل فعال.
-
قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
- يركز على تقدير وإدارة مخاطر الائتمان، مثل القروض والسندات.
- يضع سياسات لمراقبة الائتمان والموافقة على القروض.
-
قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
- يحلل المخاطر المرتبطة بالأنظمة والتكنولوجيا.
- يضع خطط لاستعادة الخدمة في حالات الطوارئ.
أمن المعلومات:
-
قسم حماية البيانات:
- يعمل على حماية المعلومات الحساسة من الاختراقات.
- يضع سياسات لحماية البيانات وتنفيذ تقنيات الأمان.
-
قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
- يدير الأنظمة الأمنية للحفاظ على سلامة الشبكة.
- يرصد الأنشطة الشبكية لفهم التهديدات الأمنية.
-
قسم التوعية بأمن المعلومات:
- يعزز وعي الموظفين بأفضل ممارسات الأمن.
- ينظم دورات تدريبية لتعزيز الثقافة الأمنية داخل المؤسسة.
